‘മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന നിയമങ്ങൾ, കവറേജ് കുറവ്’; ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഒഴിവാക്കേണ്ട 9 പിഴവുകൾ 9 Common Health Insurance Mistakes Young Professionals Make
Mail This Article
പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വേഗത്തിൽ വാങ്ങുന്നു. പെട്ടെന്ന് കിട്ടുന്ന ഉപദേശങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നു. ജനപ്രിയ പ്ലാനുകൾ പിന്തുടരുന്നു. വേഗത്തിൽ തന്നെ സൈൻ അപ് ചെയ്യുന്നു. ആ സമയത്ത് എല്ലാം ശരിയായി തോന്നും. പോളിസി ഏറ്റവും ആവശ്യമാകുന്ന സമയത്താണ് പ്രശ്നങ്ങൾ തുടങ്ങുന്നത്. ക്ലെയിം നടപടികൾ വൈകുന്നു. കവറേജ് മതിയാകുന്നില്ല. മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന നിയമങ്ങൾ സമ്മർദ്ദം ഉണ്ടാക്കുന്നു. ഈ പ്രശ്നങ്ങൾ പലപ്പോഴും തുടക്കത്തിൽ ചെയ്ത ചെറിയ പിഴവുകളിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത്.
ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ യുവ പ്രൊഫഷണലുകൾ ഇപ്പോഴും ചെയ്യുന്ന ഒമ്പത് സാധാരണ പിഴവുകളാണ് ഈ ഗൈഡ് വിശദീകരിക്കുന്നത്. അവ വ്യക്തമായി മനസിലാക്കാൻ മുന്നോട്ട് വായിക്കുക. പിന്നീട് ഉണ്ടാകാവുന്ന പ്രശ്നങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും.
ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഒഴിവാക്കേണ്ട 9 സാധാരണ പിഴവുകൾ
ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് നേരത്തെ വാങ്ങുന്നത് നല്ലതാണ്. പക്ഷേ അത് ശ്രദ്ധയോടെ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോഴാണ് അതിന്റെ പ്രയോജനം കിട്ടുന്നത്. ആദ്യമായി പോളിസി വാങ്ങുന്ന പലരും ചെറിയ കാര്യങ്ങൾ അവഗണിക്കുന്നു. പിന്നീട് അതേ കാര്യങ്ങൾ വലിയ പ്രശ്നങ്ങളാകുന്നു. ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഒഴിവാക്കേണ്ട ചില സാധാരണ പിഴവുകളാണ് താഴെ കൊടുത്തിരിക്കുന്നത്.
• നികുതി ലാഭത്തിനായി മാത്രം ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത്
പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ഇന്ത്യൻ നികുതി നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം നികുതി ലാഭം നേടാൻ മാത്രമാണ് മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത്. നികുതി ലാഭം സഹായകരമാണ്. പക്ഷേ അതാണ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള പ്രധാന കാരണം ആവരുത്. നികുതി ലാഭം മാത്രം ലക്ഷ്യമാക്കി വാങ്ങുന്ന പോളിസികൾക്ക് പലപ്പോഴും കവറേജ് കുറവായിരിക്കും. റൂം വാടകയ്ക്കോ ചില ചികിത്സകൾക്കോ ഉള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ ചികിത്സ സമയത്ത് ക്ലെയിം തുക കുറയ്ക്കും.
ശ്രദ്ധയോടെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി നികുതി ലാഭവും മതിയായ കവറേജും ആശുപത്രി നെറ്റ്വർക്കിലേക്കുള്ള സൗകര്യവും യാഥാർഥ്യമുള്ള ക്ലെയിം സഹായവും തമ്മിൽ ശരിയായ ബാലൻസ് പുലർത്തും. ആശുപത്രിയിൽ ചികിത്സ സമയത്ത് ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നതാണ് ആദ്യം ലക്ഷ്യമാക്കേണ്ടത്. നികുതി ലാഭം രണ്ടാമത്തെ ഗുണമായി വരാം.
• കവറേജ് പരിശോധിക്കാതെ കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്
കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം ഉള്ളതിനാൽ മാത്രം പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. ഇത് പിന്നീട് പ്രശ്നങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കും. കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം ഉള്ള പ്ലാനുകളിൽ സാധാരണയായി റൂം വാടക, ഡോക്ടർ ഫീസ്, ചികിത്സ ചെലവ് എന്നിവയ്ക്ക് പരിധികൾ ഉണ്ടാകും. ആശുപത്രി ബിൽ ഈ പരിധികൾ കടന്നാൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി കുറവ് തുക മാത്രമേ നൽകൂ. ബാക്കി തുക നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്നാകും.
ചില പോളിസികൾ സാധാരണ ശസ്ത്രക്രിയകൾ, ടെസ്റ്റുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ നടപടികൾ എന്നിവയ്ക്കും നിയന്ത്രണം ഏർപ്പെടുത്തും. ആശുപത്രിയിൽ പ്രവേശിക്കുന്ന സമയത്താണ് ഈ കുറവുകൾ മനസിലാകുന്നത്. അപ്പോൾ കുറഞ്ഞ പ്രീമിയത്തിന് ഒരു വിലയും ഉണ്ടാകില്ല. അതിനാൽ പോളിസി വിശദമായി പരിശോധിച്ച് യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് കവറേജ് എന്ന് അറിയുന്നത് നല്ലതാണ്.
• വെയ്റ്റിംഗ് പീരിയഡുകളും പോളിസി പരിധികളും അവഗണിക്കുന്നത്
പലരും എല്ലാ ആരോഗ്യ പ്രശ്നങ്ങൾക്കും ഉടൻ കവറേജ് ലഭിക്കും എന്ന് കരുതുന്നു. ഈ തെറ്റായ ധാരണ ക്ലെയിം സമയത്ത് സമ്മർദ്ദം ഉണ്ടാക്കും. ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിൽ മുൻകൂട്ടി ഉണ്ടായിരുന്ന രോഗങ്ങൾക്കും ചില പ്രത്യേക ചികിത്സകൾക്കും വെയ്റ്റിംഗ് പീരിയഡ് ഉണ്ടാകും. ചിലപ്പോൾ മാതൃത്വ കവറേജിനും ഇത് ബാധകമാണ്. ചില ചികിത്സകൾക്ക് പോളിസി പരിധികളും ഉണ്ടാകും.
വെയ്റ്റിംഗ് പീരിയഡുകളും എല്ലാ പരിധികളും അറിയുന്നത് യുവ പ്രൊഫഷണലുകൾക്ക് വളരെ പ്രധാനമാണ്. നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധയോടെ വായിച്ചാൽ മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി യഥാർത്ഥ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് വ്യക്തമായി മനസിലാക്കാം.
• ആദ്യഘട്ടത്തിൽ സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ ചേർക്കാതിരുന്നത്
ആരോഗ്യ ചെലവുകൾ ഓരോ വർഷവും ഉയരുകയാണ്. ആശുപത്രി ബില്ലുകൾ പെട്ടെന്ന് വലിയതാകാം. ടെസ്റ്റുകൾ, ശസ്ത്രക്രിയ, മരുന്നുകൾ, റൂം ചാർജ് എല്ലാം ഇപ്പോൾ കൂടുതൽ ചെലവാണ്. ഇന്ന് മതിയെന്ന് തോന്നുന്ന ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്കുശേഷം പോരായ്മ കാണിക്കാം. വലിയ ബിൽ വന്നപ്പോൾ കവറേജ് മതിയാകുന്നില്ലെന്ന് പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും അപ്പോഴാണ് മനസിലാക്കുന്നത്.
സൂപ്പർ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാൻ പ്രധാന പോളിസി മാറ്റാതെ അധിക കവറേജ് നൽകുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിനൊപ്പം പ്രവർത്തിക്കും. ഈ കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ ശക്തമായ സംരക്ഷണം നൽകുകയും ഭാവിയിലെ വലിയ ചെലവുകൾ നിയന്ത്രിക്കാനും സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.
• വരുമാനം കൂടുമ്പോൾ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യാതിരുന്നത്
വരുമാനം, പ്രായം, കുടുംബ ഉത്തരവാദിത്വങ്ങൾ എന്നിവ കൂടുമ്പോൾ മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യണം. കരിയർ വളർച്ചയ്ക്കൊപ്പം ജീവിതശൈലി മാറ്റങ്ങൾ, കുടുംബ ബാധ്യതകൾ, കൂടിയ ചികിത്സ ചെലവുകൾ എന്നിവയും വരുന്നു. എങ്കിലും പല പ്രൊഫഷണലുകളും കരിയറിന്റെ തുടക്കത്തിൽ വാങ്ങിയ അതേ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ തന്നെ തുടരും. ഇപ്പോഴും അതിൽ മതിയായ സംരക്ഷണം ഉണ്ടോ എന്ന് അവർ പരിശോധിക്കാറില്ല.
ഇൻഷുറഡ് തുക കൂട്ടുന്നത്, അനുയോജ്യമായ ടോപ്പ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾ ചേർക്കുന്നത്, സമഗ്ര ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പരിഗണിക്കുന്നത് എന്നിവ ദീർഘകാല സംരക്ഷണം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.
• ആശുപത്രി നെറ്റ്വർക്കും ക്ലെയിം നടപടികളും അവഗണിക്കുന്നത്
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ആശുപത്രി നെറ്റ്വർക്കും ക്ലെയിം നടപടികളും പലരും ശ്രദ്ധിക്കാതെ പോകാറുണ്ട്. മെട്രോ നഗരങ്ങളിൽ താമസിക്കുന്നവർക്ക്, ജോലി അല്ലെങ്കിൽ യാത്ര കാരണം സ്ഥലമാറ്റം ഉണ്ടാകുമ്പോഴും നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു പോളിസി ആവശ്യമുണ്ട്.
പരിമിതമായ ആശുപത്രി നെറ്റ്വർക്കോ വൈകുന്ന ക്ലെയിം നടപടികളോ ചികിത്സ വൈകാനും അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങളിൽ അധിക സമ്മർദ്ദം സൃഷ്ടിക്കാനും കാരണമാകും. ആശുപത്രികളുടെ ലഭ്യത മുൻകൂട്ടി പരിശോധിക്കുകയും ക്ലെയിം നടപടികൾ മനസ്സിലാക്കുകയും ചെയ്താൽ, ഏറ്റവും ആവശ്യമായ സമയത്ത് ആശയക്കുഴപ്പമില്ലാതെ വേഗത്തിൽ ചികിത്സ ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.
• കോ പേയ്മെന്റും സബ് ലിമിറ്റ് വ്യവസ്ഥകളും അവഗണിക്കുന്നത്
കോ പേയ്മെന്റ് എന്നത് ആശുപത്രി ബില്ലിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം പോളിസി ഉടമ തന്നെ അടയ്ക്കേണ്ടതായിരിക്കുന്ന സംവിധാനമാണ്. സബ് ലിമിറ്റുകൾ ചില പ്രത്യേക ചെലവുകൾക്കും ചികിത്സാ നടപടികൾക്കും പരമാവധി പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നു. ചികിത്സ സമയത്ത് പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് എത്ര ചെലവ് സ്വന്തം പക്കൽ നിന്ന് അടയ്ക്കേണ്ടിവരും എന്നത് ഈ വ്യവസ്ഥകൾ നേരിട്ട് തീരുമാനിക്കുന്നു.
പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ഈ വിശദാംശങ്ങൾ ഒഴിവാക്കുന്നു. ഇൻഷുറഡ് തുക മാത്രം കവറേജ് നിശ്ചയിക്കുന്നു എന്നാണ് അവർ കരുതുന്നത്. എന്നാൽ ഉയർന്ന ഇൻഷുറഡ് തുകയുണ്ടെങ്കിലും, ഇത്തരം വ്യവസ്ഥകൾ ക്ലെയിം തുക കുറയ്ക്കുകയും വ്യക്തിഗത ചെലവ് വർധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യാം.
• ജീവിതശൈലി അപകടസാധ്യതകൾ പരിഗണിക്കാതെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത്
പല പ്രൊഫഷണലുകളും അവരുടെ ആരോഗ്യനില വർഷങ്ങളോളം മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും എന്നാണ് കരുതുന്നത്. അതുകൊണ്ട് അവർ അടിസ്ഥാന കവറേജുള്ള മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ദിവസേനയുള്ള ശീലങ്ങൾ ആരോഗ്യ ആവശ്യങ്ങളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു എന്നത് അവഗണിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ദീർഘമായ ജോലി സമയം, സമ്മർദ്ദം, മതിയായ ഉറക്കം ലഭിക്കാത്തത്, അനാരോഗ്യകരമായ ഭക്ഷണം, കുറവ് ശാരീരിക പ്രവർത്തനം എന്നിവ ജീവിതശൈലിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട രോഗങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യത ഉയർത്തുന്നു. ഇത്തരം പ്രശ്നങ്ങൾ സമയക്രമത്തിൽ കൂടുതൽ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്ക് കാരണമാകാറുണ്ട്. ശരിയായ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ദീർഘകാല ആവശ്യങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും, സ്ഥിരമായ ഹെൽത്ത് ചെക്കപ്പുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുകയും, ആരോഗ്യ അപകടസാധ്യതകൾ കൂടുമ്പോഴും പ്രയോജനകരമായി തുടരുകയും വേണം.
• ആരോഗ്യ പ്രശ്നങ്ങൾ തുടങ്ങുന്നത് വരെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വൈകിക്കുന്നത്
പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ആരോഗ്യ പ്രശ്നങ്ങൾ ഉണ്ടാകുന്നതുവരെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത് മാറ്റിവെക്കുന്നു. ആരോഗ്യം നല്ലതാണെന്ന് തോന്നുമ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യമില്ലെന്ന പോലെ തോന്നുകയും അത് എളുപ്പത്തിൽ പിന്നേക്ക് മാറ്റുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ സമീപനം പലപ്പോഴും തിരിച്ചടിയാകുന്നു.
ആരോഗ്യ പ്രശ്നങ്ങൾ ആരംഭിച്ചാൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ കാത്തിരിപ്പ് കാലയളവുകൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ എന്നിവ ചേർക്കും. ചില ചികിത്സകൾക്ക് ഉടൻ കവറേജ് ലഭിക്കാതെ പോകാം. ഇതോടെ ഏറ്റവും ആവശ്യമായ സമയത്ത് പോളിസിയുടെ പ്രയോജനം കുറയും. നേരത്തെ തന്നെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത് അപകടസാധ്യതകൾ വരുന്നതിന് മുൻപ് കവറേജ് ഉറപ്പാക്കുകയും, സമയത്തിനൊപ്പം കുറവ് പ്രീമിയവും കുറച്ച് അംഗീകാര പ്രശ്നങ്ങളുമാണ് നിലനിർത്താൻ സഹായിക്കുന്നത്.
ആലോചിച്ചും ശരിയായ വിവരങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുമുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുത്താൽ മാത്രമാണ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് നേരത്തെ വാങ്ങുന്നതിന് യഥാർത്ഥ പ്രയോജനം ഉണ്ടാകുന്നത്. പല യുവ പ്രൊഫഷണലുകളും ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നതിലേക്കോ താൽക്കാലികമായ വഹിച്ചുകൊള്ളാവുന്ന നിരക്കുകളിലേക്കോ മാത്രം ശ്രദ്ധിച്ച് തെറ്റുകൾ ചെയ്യുന്നു. പ്രധാനപ്പെട്ട വിശദാംശങ്ങൾ അവഗണിക്കുന്നത് ആരംഭം മുതൽ തന്നെ സംരക്ഷണം ദുർബലമാക്കുന്നു.
ശരിയായ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ബുദ്ധിപൂർവ്വം തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും അത് സ്ഥിരമായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും ചെയ്താൽ, ഏറ്റവും ആവശ്യമായ സമയത്ത് കവറേജ് പ്രായോഗികവും വിശ്വസനീയവും പിന്തുണ നൽകുന്നതുമായതായി തുടരാൻ സഹായിക്കും.